Des solutions pour les SIAE : trésorerie, levée de fonds, accélération

Certaines SIAE rencontrent actuellement des difficultés, notamment sur le recrutement, ou d’ordre économique. Ainsi, en parallèle de l’accompagnement effectué par les réseaux dans le cadre de son plan d’action, le GRAFIE s’appuie également sur ses partenaires, membres du réseau des partenaires ESS de la Région Île-de-France, pour proposer des temps d’outillage et de sensibilisation. 

Petit tour d’actualité de nos actions de ces dernières semaines :

1/ Besoins de trésorerie, quelles solutions mobilisables pour l’ESS : 

Le 29 avril dernier, la Fédération des Acteurs de la Solidarité Ile de France, COORACE Ile de France et le GRAFIE ont organisé, en partenariat avec France Active Métropole, un webinaire sur les besoins de trésorerie des SIAE et les solutions mobilisables pour les SIAE. France Active Métropole a pu mettre en avant son offre d’accompagnement à laquelle les SIAE des Hauts-de-Seine, de Seine-Saint-Denis et du Val-de-Marne sont éligibles.   

Les principaux enjeux pour les SIAE en matière de trésorerie :

Les SIAE sont confrontées à des freins récurrents : retards de versement des subventions, évolution des règlements, restrictions budgétaires… Ces problématiques ont des conséquences directes sur la trésorerie des structures, elles peuvent entraîner des difficultés de recouvrement, une nécessité de rééchelonner les dettes… 

Comment anticiper les besoins de trésorerie ? 

• Rapprochement bancaire pour identifier les défaillances : les SIAE doivent entretenir une bonne relation avec leur banquier et ne pas hésiter à les solliciter assez rapidement. 

• Prévisionnel de trésorerie : disposer d’outils pour estimer les besoins futurs. 

• Solution d’emprunt : il est préférable de s’endetter plutôt que de rester dans une situation sinistrée. 

• Prêts et affacturage peuvent être envisagés pour pallier un manque temporaire de liquidités. 

Quels alertes à surveiller pour identifier ces problèmes ? 

• Indicateurs : endettement / fonds Propres > 120%, trésorerie en jours de charges > 60 jours. 

• Besoins en fonds de roulement (BFR) : calcul du besoin de liquidités pour couvrir les stocks, créances clients et dettes fournisseurs. 

Comment me préparer à un rendez-vous avec le partenaire bancaire ? 

On ne le dira jamais assez, une SIAE doit entretenir une bonne relation avec sa banque et avoir avec elle des échanges réguliers. La banque doit aussi avoir accès à certains documents lors d’un rendez-vous : 

• Prévisionnel de trésorerie sur 12 mois ;

• Prévisionnel d’activité sur 3 ans ; 

• Comptes certifiés des trois dernières années ; 

• Explication des événements ayant impacté la trésorerie ; 

• Exposé du besoin précis en financement. 

Quelles sont les solutions de financement proposées par France Active Métropole (92, 93, 94) ?

• Prêt participatif

  • Jusqu’à 100 000 euros. 

  • Durée de 7 ans maximum. 

  • 2,5M de TI.

  • Garantie : 50% du plan de financement. 

     

• Contrat d’apport associatif (CAA) : 

  • Jusqu’à 30 000 euros. 

  • Durée de 5 ans maximum. 

  • Garantie : 50% du plan de financement. 

     

• Fonds d’avance remboursable (FAR) : 

  • Exclusif au 93.

  • Jusqu’à 30 000 euros. 

  • Remboursement in fine. 

Quelles sont les étapes pour une demande de financement ? 

• Clarifier le projet : définir le besoin, le montant, le plan de financement. 

• Soumettre une demande : préparer tous les documents nécessaires (prévisionnels, comptes certifiés, etc.).

• Processus : 

  • Sélection du financement adapté.

  • Examen de la demande par France Active Métropole.

  • Offre de financement et négociation des termes. 

Comment contacter France Active Métropole ? 

Christelle Féraud, Chargée de mission financement ESS, France Active Métropole : cferaud@franceactive-metropole.org

2/ Lever des fonds propres ou des quasi fonds-propres : 

Le 19 juin 2025, Chloé LANGE, d’Esfin Gestion et Pierre-Elie BOITON d’Inco Ventures ont aidé à décrypter le sujet de la levée de fonds lors d’un webinaire à destination des SIAE, organisé par la Fédération des entreprises d’insertion et le GRAFIE. 

Ce webinaire a permis d’apporter des précisions sur les deux fonds Inv’ESS amorçage et Inv’ESS développement, accessibles aux SIAE et leur permettant de lever des fonds propres. 

• Inv’ESS amorçage : porté par INCO, peut être sollicité pour des tickets compris entre 200 000 euros et 1,5 millions d’euros par des structures innovantes, ayant un impact social fort et en phase d’amorçage ou de développement. 

• Inv’ESS développement : porté par Esfin, a été lancé en 2024 pour accompagner les projets de changement d’échelle de structures déjà matures, avec un CA de 1M d’euros minimum. 

Pourquoi lever des fonds propres ou des quasi fonds-propres ? 

• Pour financer une phase de développement ambitieuse ou une croissance externe non finançable uniquement par de la dette bancaire.

• Pour renforcer la solidité financière de la SIAE.

• Pour disposer de temps en cas de difficulté et être capable de se repositionner ou se développer. 

Que recherche un investisseur à impact dans un projet de SIAE ? 

• Un moment stratégique pour la structure (changement d’échelle, diversification, nouveau lien, développement territorial, etc.)

• Un modèle économique soutenable (capacité d’autofinancement à moyen terme). 

• Un impact social environnemental démontré et mesurable. 

• Une équipe solide et engagée. 

• Un besoin de financement bien défini (montant, calendrier, usage…).

Quels sont les documents indispensables à transmettre ? 

• Un pitch deck (présentation du projet, marché, équipe, impact…).
• Un business plan détaillé.
• Un plan de financement structuré et un tableau de flux de trésorerie sur 5 ans.
• Une liste des sociétaires et administrateurs ou une table de capitalisation.

Quelles sont les étapes du processus de levée de fonds ?

• Préparation (budgétisation, documents…).
• Ciblage et premiers contacts avec INCO ou Esfin.
• Etude de faisabilité et sélection.
• Etude approfondie (2-3 mois).
• Négociation et contractualisation (1 mois). 

Pour illustrer le travail d’une levée de fonds par une SIAE, Amélie BILLAUL, directrice de l’ACI Making Waves, est intervenue. Making Waves a sollicité le dispositif Inv’ESS amorçage porté par INCO pour accompagner le changement d’échelle de leur projet d’insertion via la radio. Cela permettra à terme l’embauche de 14 salariés et 4 places en plus en insertion supplémentaires. 

Pour faire suite à ce webinaire et découvrir plus de solutions de financement, ne manquez pas la convention des financeurs de FAIR le 7 octobre 2025.

FAIR (ex-Finansol) financement organise le 7 octobre prochain à Paris (Groupe la Française – Crédit Mutuel Alliance Fédérale) sa conférence des financeurs solidaires. 

Cette rencontre vise à mettre en relation des structures de l’ESS avec des financeurs solidaires. La journée consistera en des rendez-vous bilatéraux, des ateliers et tables rondes. 

En savoir plus : https://www.finance-fair.org/fr/les-conventions-daffaires

3/ Présentation de l’Accélérateur ESS et présentation de l’équipe d’HEC

Vous voulez consolider ou transformer votre structure pour garantir la pérennité de vos actions et développer votre impact ? Vous cherchez à travailler sur une diversification d'activité et/ou à changer d'échelle ? 

Ce webinaire a pour objectif de présenter en détail l'Accélérateur ESS, un programme de HEC Paris initié et soutenu par la Région Ile-de-France et d'échanger en direct avec l'équipe. Pensez à vous inscrire !

L’accélérateur ESS de HEC est un programme d’accompagnement de 24 mois ouvert aux structures ESS, dont les SIAE. Il est articulé autour de 3 piliers : 

1. Du mentorat et des missions de conseil menés par les experts de HEC et des étudiants. 

2. De la formation (masterclass, ateliers thématiques…) 

3. De la mise en réseau (promotion, écosystème HEC…)

L’appel à candidature de la prochaine promotion, qui débutera le 1^er octobre 2025, est en cours, n’hésitez pas à candidater.